(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211064220.1 (22)申请日 2022.08.31 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 吕俊刚　安然 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 50/00(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 一种支付交易的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种支付交易的风险控制方 法及装置， 涉及计算机数据处理技术领域， 包括： 客户终端将第一客户与商户之间的支付数据发 送到银行服务器； 银行服务器获取该商户的多个 历史客户； 银行服务器依据预存的各个客户对应 的相关客户、 各个客户与对应的相关客户的相关 值以及潜在交易值， 确定第一客户与该商户的每 个历史客户之间的相关值和潜在交易值； 银行服 务器依据第一客户与该商户的每个历史客户之 间的相关值和潜在交易值， 确定第一客户与该商 户之间的支付阈值； 银行服务器将第一客户与该 商户之间的支付阈值下发到客户终端， 客户终端 依据接收到的支付阈值， 对第一客户与该商户之 间的支付进行风险控制， 降低支付交易的风险， 保护客户资金安全。 权利要求书5页 说明书10页 附图2页 CN 115392918 A 2022.11.25 CN 115392918 A 1.一种支付交易的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 客户终端将第一 客户与商户之间的支付数据发送到银 行服务器； 银行服务器获取 该商户的多个历史客户； 银行服务器依据 预存的各个客户对应的相关客户、 各个客户与对应的相关客户的相关 值以及潜在交易 值， 确定第一 客户与该商户的每 个历史客户之间的相关值和潜在交易 值； 银行服务器依据第 一客户与 该商户的每个历史客户之间的相关值和潜在交易值， 确定 第一客户与该商户之间的支付阈值； 银行服务器将第 一客户与 该商户之间的支付阈值下发到客户终端， 客户终端依据接收 到的支付阈值， 对第一 客户与该商户之间的支付进行风险控制。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 银行服务器依据 预存的各个客户对应的相关 客户、 各个客户与对应的相关客户的相关值以及潜在交易值， 确定第一客户与该商户的每 个历史客户之间的相关值， 包括： 将除第一客户与第一客户对应的相关客户之外的其他客户与第一客户的相关值初始 化为0； 依据第一客户对应的相关客户， 以第一客户与对应的相关客户的相关值为关键字， 构 建最大优先级队列； 将最大优先级队列中与第一 客户的相关值 最大的客户作为当前客户； 将第一客户对应的各个相关客户的关联长度设置为1； 循环执行如下多个步骤， 直到最大优先级队列为空： 确定当前客户的关联长度是否大于等于设定的长度阈值； 如果当前客户的关联长度大于等于设定的长度阈值， 则将当前客户从最大优先级队列 中删除； 并将最大优先级队列中与第一 客户的相关值 最大的客户作为当前客户； 如果当前客户的关联长度小于设定的长度阈值， 则顺序执 行如下多个步骤： 将当前客户从最大优先级队列中删除； 对于当前客户对应的每 个相关客户， 顺序执 行如下3个步骤： 确定当前客户和第一 客户的相关值与当前客户和该相关客户的相关值的乘积； 当第一客户与该相关客户的相关值等于0时， 将该相关客户的关联长度设置为当前客 户的关联长度与1的和， 以及将第一客户与该相关客户的相关值更新为该乘积， 并以第一客 户与该相关客户在更新后的相关值 为关键字， 将该相关客户添加到最大优先级队列； 当第一客户与该相关客户的相关值大于0且小于该乘积时， 将该相关客户的关联长度 设置为当前客户的关联长度与1的和， 以及将第一客户与该相关客户的相关值更新为该乘 积， 并基于第一 客户与该相关客户在更新后的相关值， 更新 最大优先级队列； 在对当前客户对应的所有相关客户都执行完上述步骤后， 将最大优先级队列中与第 一 客户的相关值 最大的客户作为当前客户。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 银行服务器依据 预存的各个客户对应的相关 客户、 各个客户与对应的相关客户的相关值以及潜在交易值， 确定第一客户与该商户的每 个历史客户之间的潜在交易 值， 包括： 依据预存的各个客户对应的相关客户、 各个客户与对应的相关客户的潜在交易值， 构 建客户相关图； 其中， 客户相关图的节点和客户一一对应， 两个节 点之间有边当且仅当该两权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 115392918 A 2个节点对应的客户中客户a是客户b的相关客户； 设置客户相关图的每条边对应的距离值为1， 以及每条边对应的潜在交易值为该边对 应的两个客户的潜在交易 值； 依据距离值， 将客户相关图的每个节点对应的客户与第 一客户的最短距离作为该客户 对应的最短距离； 依据客户相关图和最短距离， 确定第 一客户与 该商户的每个历史客户之间的潜在交易 值。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 依据客户相关图和最短距离， 确定第一客户 与该商户的每 个历史客户之间的潜在交易 值， 包括： 将每个客户与该客户对应的相关客户之间的交易 值初始化 为0； 循环执行如下步骤， 直到不存在从第一客户到该历史客户的一列客户， 使得该列客户 包含的客户数量小于 设定的数量阈值， 且该列客户中任何客户满足条件t： 该客户在该列客 户中的上一客户与该客户之 间在客户相关图中有边， 且该客户对应的最短距离大于等于该 上一客户对应的最短距离， 且该客户与该上一客户之 间的交易值小于该客户与该上一客户 之间的潜在交易 值； 选取从第一 客户到该历史客户的一列客户， 使得 该列客户满足条件t； 对于该列客户中任何客户， 将该客户在该列客户中的上一客户与该客户之间的潜在交 易值和该上一客户与该客户之间的 的交易值的差值作为该列客户对应的第一可增值； 为该列客户中任何客户与该客户在该列客户中的上一客户之间的交易值增加该列客 户对应的第一可增值的最小值； 当不存在从第 一客户到该历史客户的一列客户， 使得该列客户满足条件t时， 将第一客 户与该历史客户之间的潜在交易值确定为第一客户与第一客户对应的各个相关客户之间 的交易值的和。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 银行服务器依据第 一客户与 该商户的每个历 史客户之间的相关值和潜在交易 值， 确定第一 客户与该商户之间的支付阈值， 包括： 当银行服务器确认第 一客户与该商户之间无历史支付交易 时， 依据相关值和潜在交易 值， 从该商户的多个历史客户中确定出第一 客户对应的历史客户； 依据第一 客户对应的历史客户， 确定第一 客户与该商户之间的支付阈值。 6.如权利要求5所述的方法， 其特征在于， 当银行服务器确认第 一客户与该商户之间无 历史支付交易时， 依据相关值和潜在交易值， 从该商户的多个历史客户中确定出第一客户 对应的历史客户， 包括： 构建客户顺序图， 其中， 客户顺序图的每个节点和该商户的历史客户一一对应； 对于该 商户的任何两个历史客户， 该两个历史客户在客户顺序图中有边， 当且仅当第一客户与该 两个历史客户中的客户A之间的相关值小于等于第一客户与该两个历史客户中的客户B之 间的相关值， 且第一客户与客户A之间的潜在交易值小于等于第一客户与客户B之间的潜在 交易值， 其中， 该两个历史客户在客户顺序图中的边的方向为从客户B到客户A； 对于该商户的每个历史客户， 如果该历史客户不是客户顺序图中任何边的箭头节点， 则将该历史客户作为第一 客户对应的历史客户。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 银行服务器依据第 一客户与 该商户的每个历权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 115392918 A 3