(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211051926.4 (22)申请日 2022.08.31 (71)申请人 重庆大学 地址 400038 重庆市沙坪坝区正 街174号 (72)发明人 陈逢章　 (74)专利代理 机构 重庆智慧之源知识产权代理 事务所(普通 合伙) 50234 专利代理师 余洪 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/215(2019.01) G06F 16/2457(2019.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 一种基于大数据的用户信息评估及风控方 法、 装置及设备 (57)摘要 本发明提供一种基于大数据的用户信息评 估及风控 方法、 装置及设备， 其中， 方法通过将获 取到的历史用户的基本信息进行去标识化处理， 得到初始数据； 并将初始数据上传至云端， 进行 数据清洗处理， 从而得到目标数据； 再根据预设 的模型对目标数据进行特征选择， 进一步得到目 标特征； 然后根据目标特征建立风控模型， 并用 历史用户的基本信息对风控模型进行训练， 得到 目标风控模 型； 最终根据目标风控模 型对待审核 用户进行风控评估， 实现对用户的定量风控评 估， 提高了贷前风控评估的效率和准确性。 权利要求书2页 说明书6页 附图2页 CN 115393056 A 2022.11.25 CN 115393056 A 1.一种基于大 数据的用户信息 评估及风控方法， 其特 征在于， 包括： 获取历史用户的基本信息， 所述基本信息分为用户信息和贷款信息； 对所述基本信息进行去标识化处 理， 得到初始数据； 将所述初始数据上传并存 储至云端； 在云端对所述初始数据进行 数据清洗处 理， 得到目标 数据； 根据预设的模型对所述目标 数据进行 特征选择， 得到目标 特征； 根据所述目标特征建立风控模型， 并根据 所述历史用户的基本信 息对所述风控模型进 行训练， 得到目标风控 模型； 获取待审核用户的初始信 息， 并根据 所述目标风控模型对所述待审核用户进行风控评 估。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基本信息分为用户信息和贷款信息， 具 体为： 所述用户信息至少包括用户姓名、 用户性别、 个人征信、 婚姻状况、 配偶征信、 工作情 况、 个人守约行为； 所述贷款信息 至少包括贷款次数、 还款情况、 贷款金额、 贷款时间。 3.如权利要求2所述的方法， 其特征在于， 对所述基本信息进行去标识化处理， 得到初 始数据， 具体为： 通过数据转换将所述基本信 息转换为多个类型的字节， 并根据每个所述历史用户的基 本信息创建对应的数据集； 对所述数据集中可识别个人信息的字节进行 标记， 得到标记字节； 根据所述标记字节的类型， 分别进行去除和抽象化处 理， 得到目标字节； 所述目标字节组成数据集， 根据所述数据集得到初始数据。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述在云端对所述初始数据进行数据清洗处 理， 得到目标 数据， 具体为： 对存储在云端的所述初始数据进行缺失值过 滤； 并对所述初始数据进行 经验性数据过 滤， 得到目标 数据。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述预设的模型为逻辑回归模型、 梯度提升 树模型中的一种。 6.如权利要求4所述的方法， 其特征在于， 所述根据 预设的模型对所述目标数据进行特 征选择， 得到目标 特征， 具体为： 根据预设的评估准则， 对所述目标数据中各数据集中的目标字节进行逻辑计算， 得到 初始特征； 对所述初始特 征进行抽象化、 分箱和缩放处 理， 得到待选择 特征； 根据预设的模型对所述待选择 特征进行选择， 得到目标 特征。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据所述目标特征建立风控模型， 并根据所 述历史用户的基本信息对所述 风控模型进行训练， 得到目标风控 模型步骤之后， 还 包括： 获取待审核用户的行程信息和初始信息， 所述初始信息中至少包括工作地 点； 识别所述行程信息中单月前往银 行或金融机构等非工作地 点的频率； 将所述评率高于预设阈值的待审核用户， 标记为潜在危险；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115393056 A 2将所述标记有潜在危险的待审核用户设置为携带有初始风险值。 8.如权利要求7所述的方法， 其特征在于， 所述获取待审核用户的初始信息， 并根据所 述目标风控 模型对所述待审核用户进行风控评估步骤之后， 还 包括： 根据所述目标风控 模型， 得到待审核用户的风险评估值； 并将所述初始风险值与所述 风险评估值叠加， 得到目标风险评估值。 9.一种基于大数据的用户信 息评估及风控装置， 其特征在于， 包括信 息获取模块、 去标 识化模块、 上传云端模块、 数据 清洗模块、 特征选择模块、 风控建模模块和风控评估模块， 其 中： 所述信息获取模块用于， 获取历史用户的基本信息， 所述基本信息分为用户信息和贷 款信息； 所述去标识化模块用于， 对所述基本信息进行去标识化处 理， 得到初始数据； 所述上传云端模块用于， 将所述初始数据上传并存 储至云端； 所述数据清洗模块用于， 在云端对所述初始数据进行 数据清洗处 理， 得到目标 数据； 所述特征选择模块用于， 根据预设的模型对所述目标数据进行特征选择， 得到目标特 征； 所述风控建模模块用于， 根据所述目标特征建立风控模型， 并根据所述历史用户的基 本信息对所述 风控模型进行训练， 得到目标风控 模型； 所述风控评估模块用于， 获取待审核用户的初始信息， 并根据所述目标风控模型对所 述待审核用户进行风控评估。 10.一种设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程 序， 其特征在于， 所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至8中任一项所述方法 的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115393056 A 3