(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211071979.2 (22)申请日 2022.09.02 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 张恩兵　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 付丽 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 一种银行交易风险识别方法、 装置、 系统和 介质 (57)摘要 本申请提供了一种银行交易风险识别方法、 装置、 系统和介质， 可应用于金融领域或其他领 域。 当监测到转出账户的资金变动值与转入账户 的资金变动值的差值小于或等于第一预设阈值 时， 则将对应的转入账户 判定为初步异常账户； 当实际交易轨迹和最短交易轨迹之间的偏差大 于或等于第二预设阈值时， 且实际交易轨迹涉及 其他用户时， 则将初步异常账户判定为交易风险 账户。 从而在客户通过审批获取银行的相应的贷 款资金后， 对于客户的资金交易轨迹进行监控， 并根据不同账户的资金动 向对于客户交易的异 常轨迹进行分析判断， 并根据 异常的交易行为对 客户的贷款使用风险进行评估， 避免贷款资金的 违规使用和银行不良贷款行为的发生。 权利要求书2页 说明书7页 附图2页 CN 115393069 A 2022.11.25 CN 115393069 A 1.一种银 行交易风险识别方法， 其特 征在于， 包括： 当监测到贷款发放预设时长后， 检测当前用户的各转出账户和各转入账户的资金变动 值； 当监测到所述转出账户的资金变动值与所述转入账户的资金变动值的差值小于或等 于第一预设阈值时， 则将对应的所述 转入账户判定为初步异常账户； 获取所述初步异常账户和初始发放贷款账户之间的实际交易轨迹， 以及所述初步异常 账户和初始发放贷款账户之间的最短交易轨 迹； 当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差大于或等于第 二预设阈值时， 且 所述实际交易轨 迹涉及其 他用户时， 则将所述初步异常账户判定为交易 风险账户。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差大于或等于第 二预设阈值时， 且 所述实际交易轨迹涉及交易金额大于或等于第三预设阈值时， 则将所述初步异常账户判定 为交易风险账户。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差小于或等于第四预设阈值时， 且 所述实际交易轨 迹未涉及所述 其他用户时， 则对所述当前用户进行风险提醒。 4.根据权利要求1 ‑2任一项所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 对所述交易 风险账户进行展示， 并通知所述当前用户。 5.一种银 行交易风险识别装置， 其特 征在于， 包括： 变动单元， 用于当监测到贷款发放预设时长后， 检测当前用户的各转出账户 和各转入 账户的资金变动值； 初步异常单元， 用于当监测到所述转出账户的资金变动值与 所述转入账户的资金变动 值的差值小于或等于第一预设阈值时， 则将对应的所述 转入账户判定为初步异常账户； 交易轨迹单元， 用于获取所述初步异常账户和初始发放贷款账户之间的实际交易轨 迹， 以及所述初步异常账户和初始发放贷款账户之间的最短交易轨 迹； 交易风险单元， 用于当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差大于或等于 第二预设阈值时， 且所述实际交易轨迹涉及其他用户时， 则将所述初步异常账户判定为交 易风险账户。 6.根据权利要求5所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 判定单元， 用于当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差大于或等于第 二 预设阈值时， 且所述实际交易轨迹涉及交易金额大于或等于第三预设阈值时， 则将所述初 步异常账户判定为交易 风险账户。 7.根据权利要求5所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 提醒单元， 用于当所述实际交易轨迹和所述最短交易轨迹之间的偏差小于或等于第四 预设阈值时， 且所述实际交易轨迹未涉及所述其他用户时， 则对所述当前用户进行风险提 醒。 8.根据权利要求5 ‑6任一项所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 展示通知单元， 用于对所述交易 风险账户进行展示， 并通知所述当前用户。 9.一种银 行交易风险识别系统， 其特 征在于， 包括：权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115393069 A 2存储器， 用于存 储计算机程序； 处理器， 用于执行所述计算机程序时实现如权利要求1 ‑4任意一项所述银行交易风险 识别方法的步骤。 10.一种计算机可读介质， 其特征在于， 所述计算机可读介质上存储有计算机程序， 所 述计算机程序被处理执行时实现如权利要求 1‑4任意一项 所述银行 交易风险识别方法的步 骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115393069 A 3