(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211109976.3 (22)申请日 2022.09.13 (71)申请人 中国建设银行股份有限公司 地址 100033 北京市西城区金融大街25号 申请人 建信金融科技有限责任公司 (72)发明人 黄超　王伟　曾欣　 (74)专利代理 机构 中原信达知识产权代理有限 责任公司 1 1219 专利代理师 郝红玉　张春晓 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 一种授信处 理方法和装置 (57)摘要 本发明公开了一种授信处理方法和装置， 涉 及大数据智能分析技术领域。 该方法的一具体实 施方式包括： 接收用户的贷款请求， 获取用户的 身份信息和基本信息， 调用审核组件对身份信息 进行审核； 响应于审核组件的审核结果为通过， 调用对象托管平台获取与身份信息对应的对象 托管合同， 以从对象托管合同中获取对象托管相 关信息； 响应于对象托管相关信息符合预设准入 条件， 将基本信息和对象托管相关信息输入贷款 额度模型， 得到用户的贷款额度， 根据贷款额度 执行贷款下发流程。 该实施方式通过对象托管平 台管理对象托管信息， 使 得所得对象托管信息更 加真实有效， 为用户线上贷款授信增信提供支 持。 权利要求书4页 说明书13页 附图5页 CN 115482083 A 2022.12.16 CN 115482083 A 1.一种授信处 理方法， 其特 征在于， 包括： 接收用户的贷款请求， 获取用户的身份信息和基本信息， 调用审核组件对所述身份信 息进行审核； 响应于审核组件的审核结果为通过， 调用对象托管平台获取与 所述身份信 息对应的对 象托管合同， 以从所述对象托管合同中获取对象托管相关信息； 响应于所述对象托管相关信 息符合预设准入条件， 将所述基本信 息和所述对象托管相 关信息输入贷款 额度模型， 得到用户的贷款 额度， 根据所述贷款 额度执行贷款下发流 程。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述调用对象托管平台获取与 所述身份信 息对应的对象托管合同， 包括： 响应于用户未授权查询所述对象托管相关信息， 将授权界面返回给用户 使用的客户 端， 以使得用户在所述授权界面中选择授权 选项； 在确定用户授权查询所述对象托管相关信 息的情况下， 调用对象托管平台获取与 所述 身份信息对应的对象托管合同。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述预设准入条件 包括： 未查询到与所述对象托管相关信息对应的历史贷款申请记录； 或 查询到与所述对象托管相关信 息对应的历史贷款申请记录， 且历史贷款申请记录的状 态为已结清； 或 查询到与所述对象托管相关信 息对应的历史贷款申请记录， 且历史贷款申请记录的状 态为未结清， 判断用户的年收入是否大于未 结清的贷款金额。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述将所述基本信 息和所述对象托管相关 信息输入贷款 额度模型， 得到用户的贷款 额度， 包括： 响应于未查询到与所述身份信息对应的历史贷款申请记录， 确定用户为第一次贷款， 将贷款额度设定为预设贷款 额度； 或 响应于查询到与所述身份信 息对应的历史贷款申请记录， 统计历史贷款申请记录的次 数， 调用所述贷款额度模型中与所述次数对应的贷款额度计算程序， 以处理所述基本信息 和所述对象托管相关信息， 得到用户的贷款 额度。 5.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 所述调用所述贷款额度模型中与 所述次数 对应的贷款额度计算程序， 以处理所述基本信息和所述对 象托管相关信息， 得到用户的贷 款额度， 包括： 在所述次数仅为一次的情况下， 获取用户上一年的经营收入， 将预设百分比的所述经 营收入设定为贷款 额度； 或 在所述次数大于或等于两次的情况下， 计算用户近两年获得的年均生产者补贴金额与 预设基础放大倍数的第一乘积， 确定最近一期全流程对象托管有效合约面积与已使用贷款 支付合同款的托管面积的差值， 计算差值与生产托管亩投入成本和预设调节系数的第二乘 积， 将所述第一乘积和所述第二乘积的和设定为贷款 额度。 6.根据权利要求1 ‑5中任一项所述的方法， 其特征在于， 所述对象托管合同还包括用户 的对象托管账户， 所述对象托管账户由服务端在收到用户通过客户端传输的开户请求后生 成； 所述根据所述贷款额度执行贷款下发流程， 包括： 将所述贷款额度的贷款金额下发至权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115482083 A 2所述对象托管 账户。 7.根据权利要求6所述的方法， 其特征在于， 在所述将所述贷款额度的贷款金额下发至 所述对象托管 账户之后， 还 包括： 接收用户通过客户端传输的对所述对象托管账户中贷款金额的支用请求， 获取贷款支 用相关信息， 将所述贷款支用相关信息发送至监管平台进行审核； 响应于监管平台的审核结果为通过， 将所述贷款金额发送至对象托管机构的账户， 并 返回支用结果给客户端； 其中， 托管机构对于用户传输的贷款， 需在监管平台审核通过的情 况下使用。 8.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 在所述调用对象托管平台获取与 所述身份 信息对应的对象托管合同之前， 还 包括： 对象托管平台接收用户通过客户端传输的对象托管请求， 根据用户的身份信 息查询用 户当前具备对象经 营权且未托管的所有对象信息； 将所述所有对象信 息返回至客户端进行显示， 以接收用户对其中一个或多个对象信 息 的选择托管操作和输入的托管期限； 基于所述身份信息、 所述一个或多个对象信息和所述托管期限创建对象托管合同， 并 将所述对象托管合同发送至监管平台进行监管。 9.根据权利要求8所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述身份信息、 所述一个或多个 对象信息和所述 托管期限创建对象托管合同， 包括： 将所述一个或多个对象信 息发送至监管平台， 以通过监管平台审核是否存在已托管的 对象信息， 响应于审核 结果为不存在， 基于所述身份信息、 所述一个或多个对象信息和所述 托管期限创建对象托管合同。 10.一种授信处 理装置， 其特 征在于， 包括： 审核模块， 用于接收用户的贷款请求， 获取用户的身份信 息和基本信 息， 调用审核组件 对所述身份信息进行审核； 调用模块， 用于响应于审核组件的审核结果为通过， 调用对象托管平台获取与所述身 份信息对应的对象托管合同， 以从所述对象托管合同中获取对象托管相关信息； 测额模块， 用于响应于所述对象托管相关信息符合预设准入条件， 将所述基本信息和 所述对象托管相关信息输入贷款额度模型， 得到用户的贷款额度， 根据所述贷款额度执行 贷款下发流 程。 11.根据权利要求10所述的装置， 其特 征在于， 所述调用模块， 用于： 响应于用户未授权查询所述对象托管相关信息， 将授权界面返回给用户 使用的客户 端， 以使得用户在所述授权界面中选择授权 选项； 在确定用户授权查询所述对象托管相关信 息的情况下， 调用对象托管平台获取与 所述 身份信息对应的对象托管合同。 12.根据权利要求10所述的装置， 其特 征在于， 所述预设准入条件 包括： 未查询到与所述对象托管相关信息对应的历史贷款申请记录； 或 查询到与所述对象托管相关信 息对应的历史贷款申请记录， 且历史贷款申请记录的状 态为已结清； 或 查询到与所述对象托管相关信 息对应的历史贷款申请记录， 且历史贷款申请记录的状权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115482083 A 3