(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211113472.9 (22)申请日 2022.09.14 (71)申请人 深圳市明源云科技有限公司 地址 518000 广东省深圳市南 山区粤海街 道高新区社区高新南十道16号金地威 新中心A座801 (72)发明人 陈涛涛　 (74)专利代理 机构 深圳市世纪恒程知识产权代 理事务所 4 4287 专利代理师 丁志新 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) (54)发明名称 贷款风险检测方法、 装置、 电子设备及可读 存储介质 (57)摘要 本申请公开了一种贷款风险检测方法、 装 置、 电子设备及可读存储介质， 所述贷款风险检 测方法包括： 获取目标用户在不同贷款风险层次 的用户数据， 其中， 所述不同贷款风险层次至少 包括平均风险层次、 从业行业风险层次和个体风 险层次中的一种； 利用用户数据和所述不同贷款 风险层次对应的贷款风险预测模 型， 分别在不同 贷款风险层次进行贷款风险预测， 得到不同贷款 风险层次的贷款风险预测结果； 依据各所述贷款 风险预测结果， 检测所述目标用户是否存在贷款 风险。 本申请解决了现有技术中对贷款风险预测 的准确度与可解释性无法兼顾的技 术问题。 权利要求书2页 说明书15页 附图2页 CN 115187393 A 2022.10.14 CN 115187393 A 1.一种贷款 风险检测方法， 其特 征在于， 所述贷款 风险检测方法包括： 获取目标用户在不同贷款风险层次的用户数据， 其中， 所述不同贷款风险层次至少包 括平均风险层次、 从业行业 风险层次和个 体风险层次中的一种； 利用用户数据和所述不同贷款风险层次对应的贷款风险预测模型， 分别在不同贷款风 险层次进行贷款 风险预测， 得到不同贷款 风险层次的贷款 风险预测结果； 依据各所述贷款 风险预测结果， 检测所述目标用户是否存在贷款 风险。 2.如权利要求1所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 所述贷款风险层次包括平均风 险层次， 所述用户数据包括宏观经济指标数据， 所述贷款风险预测模型包括所述平均风险 对应的平均贷款 风险预测模型， 所述利用用户数据和所述不同贷款风险层次对应的贷款风险预测模型， 分别在不同贷 款风险层次进行贷款 风险预测的步骤 包括： 根据所述宏观经济指标数据， 构建所述平均风险对应的平均风险影响特征， 其中， 所述 宏观经济指标数据至少包括全国GDP数据、 贷款人所在 城市GDP数据以及失业率信息中的一 种； 通过将所述平均风险影响特征输入所述平均贷款风险预测模型， 对所述目标用户在所 述平均风险层次下进行贷款 风险预测。 3.如权利要求1所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 所述贷款风险层次包括从业行 业风险层次， 所述用户数据包括行业相关数据， 所述贷款风险预测模型包括所述从业行业 风险层次对应的从业行业贷款 风险预测模型， 所述利用用户数据和所述不同贷款风险层次对应的贷款风险预测模型， 分别在不同贷 款风险层次进行贷款 风险预测的步骤 包括： 根据所述行业相关数据， 构建所述从业行业风险层次对应的从业行业风险层次影响特 征， 其中， 所述行业相关数据至少包括行业平均收入、 行业平均就业时长以及行业中企业数 量中的一种； 通过将所述从业行业风险层次影响特征输入所述从业行业贷款风险预测模型， 对所述 目标用户在所述从业行业 风险层次下进行贷款 风险预测。 4.如权利要求1所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 所述贷款风险层次包括个体风 险层次， 所述用户数据至少包括个人 征信、 个人收入以及年龄中的一种， 所述利用用户数据和所述不同贷款风险层次对应的贷款风险预测模型， 分别在不同贷 款风险层次进行贷款 风险预测的步骤 包括： 根据所述个人征信、 个人收入以及年龄， 构建所述个体风险层次对应的个体风险影响 特征； 通过将所述个体风险影响特征输入个体贷款风险预测模型， 对所述目标用户在所述个 体风险层次下进行贷款 风险预测。 5.如权利要求1所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 所述贷款风险预测结果包括贷 款风险评估值， 所述依据各所述贷款风险预测结果， 检测所述 目标用户是否存在贷款风险 的步骤包括： 对各所述贷款 风险评估值进行加权求和， 得到贷款人风险总评估值； 若所述贷款人风险总评估值小于预设风险阈值， 则判定所述目标用户不存在贷款风权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115187393 A 2险； 若所述贷款人风险总评估值不小于预设风险阈值， 则判定所述目标用户存在贷款风 险。 6.如权利要求5所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 在所述若所述贷款人风险总评 估值小于预设风险阈值， 则判定所述 目标用户不存在贷款风险的步骤之前， 所述贷款风险 检测方法还 包括: 获取至少一个已贷款用户的贷款人风险信息以及收入期望； 根据各所述贷款人风险信息以及各 所述收入期望， 设置所述预设风险阈值。 7.如权利要求5所述的贷款风险检测方法， 其特征在于， 在所述若所述贷款人风险总评 估值不小于预设风险阈值， 则判定所述 目标用户存在贷款风险的步骤之后， 所述方法还包 括： 获取所述贷款 风险评估值对应的加权求和权 重； 根据所述加权求和权重以及不同贷款风险层次评估值， 确定影响所述贷款人风险总评 估值的因素。 8.一种贷款 风险检测装置， 其特 征在于， 所述贷款 风险检测装置包括： 获取模块， 用于获取目标用户在不同贷款风险层次的用户数据， 其中， 所述不同贷款风 险层次至少包括平均风险层次、 从业行业 风险层次和个 体风险层次中的一种； 风险预测模块， 用于利用用户数据和所述不同贷款风险层次对应的贷款风险预测模 型， 分别在不同贷款风险层次进行贷款风险预测， 得到不同贷款风险层次的贷款风险预测 结果； 风险检测模块， 用于依据各所述贷款风险预测结果， 检测所述目标用户是否存在贷款 风险。 9.一种电子设备， 其特 征在于， 所述电子设备包括： 至少一个处 理器； 以及与所述至少一个处 理器通信连接的存 储器； 其中， 所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令， 所述指令被所述至少 一个处理器执行， 以使 所述至少一个处理器能够执行权利要求1至7中任一项 所述的贷款风 险检测方法的步骤。 10.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质上存储有实现贷 款风险检测方法的程序， 所述实现贷款风险检测方法的程序被处理器执行以实现如权利要 求1至7中任一项所述贷款 风险检测方法的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115187393 A 3